Qu'est-ce que l'affacturage confidentiel ?
Comment fonctionne l'affacturage confidentiel ?
Le processus de l’affacturage confidentiel est similaire à celui de l’affacturage classique, à quelques différences près :
- L’entreprise vend un produit ou un service à son client.
- L’entreprise facture le client.
- L’entreprise cède la facture au factor, sans informer le client.
- Le factor avance une partie ou la totalité du montant de la facture à l’entreprise, généralement 90 %, en 24 à 48 heures.
- Le client paie la facture à l’échéance prévue.
- L’entreprise restitue l’avance de règlement au factor.
Les avantages de l'affacturage confidentiel
Amélioration de la trésorerie
Confidentialité préservée
Maîtrise du poste clients
Protection contre les impayés
Comment choisir une solution d'affacturage confidentiel ?
Évaluation des besoins
Comparaison des offres
Une fois que vous avez évalué vos besoins, il est recommandé de mettre en concurrence les différents factors présents sur le marché. Ils peuvent être rattachés à une banque généraliste, être indépendants ou faire partie de plateformes spécialisées. Vous pouvez également utiliser un comparateur en ligne pour obtenir des offres de prestataires et comparer leurs services, frais et conditions.
Critères de sélection
Voici quelques critères à prendre en compte lors de la sélection d’un factor pour une solution d’affacturage confidentiel :
- Expertise dans votre secteur d’activité et expérience
- Agrément en tant qu’établissement de crédit spécialisé (ECS)
- Affiliation à l’Association française des sociétés financières (ASF)
- Zone géographique d’intervention
- Type de créances prises en charge
- Capacité de financement
- Conditions de traitement des factures cédées (délais de transmission et de paiement)
- Montant des frais de rémunération
- Réactivité et services annexes proposés
Bon à savoir
- En 2020, le marché de l’affacturage en France représentait plus de 320 milliards d’euros de créances financées. (Source : Association française des sociétés financières – ASF)
- L’affacturage confidentiel représente environ 30% du marché de l’affacturage en France. (Source : Fédération Nationale des Métiers du Courtage en Assurances – FNAC)
- Les entreprises françaises utilisant l’affacturage confidentiel ont généralement un chiffre d’affaires annuel compris entre 2 et 50 millions d’euros. (Source : Fédération Nationale des Métiers du Courtage en Assurances – FNAC)
- Les secteurs les plus concernés par l’affacturage confidentiel en France sont l’industrie, les services et le commerce. (Source : Observatoire de l’affacturage)
- Environ 70% des entreprises ayant recours à l’affacturage confidentiel déclarent une amélioration de leur trésorerie. (Source : Baromètre de l’affacturage confidentiel)
- Les entreprises utilisant l’affacturage confidentiel peuvent généralement obtenir une avance de trésorerie représentant entre 80% et 90% de la valeur de leurs factures. (Source : Fédération Nationale des Métiers du Courtage en Assurances – FNAC)
- Les délais de paiement moyen en France sont d’environ 60 jours, ce qui peut justifier le recours à l’affacturage confidentiel pour améliorer la trésorerie des entreprises. (Source : Banque de France)
- Plus de 60% des entreprises françaises ayant recours à l’affacturage confidentiel déclarent que la confidentialité est un facteur clé dans leur choix. (Source : Baromètre de l’affacturage confidentiel)
- L’assurance crédit, souvent associée à l’affacturage confidentiel, couvre en moyenne 70% à 90% des pertes en cas d’impayés. (Source : Fédération Nationale des Métiers du Courtage en Assurances – FNAC)
- Les frais liés à l’affacturage confidentiel varient généralement entre 0,5% et 3% du montant des factures cédées, en fonction des prestataires et des conditions contractuelles. (Source : Observatoire de l’affacturage)
Questions fréquentes
L’affacturage confidentiel est une solution d’affacturage qui permet aux entreprises de céder leurs créances à un factor sans notifier leurs clients de cette cession. Les factures ne mentionnent pas la subrogation, préservant ainsi la relation entre l’entreprise et ses clients.
L’affacturage confidentiel convient principalement aux PME, ETI et grands comptes, réalisant un chiffre d’affaires minimum de 2 millions d’euros. L’entreprise doit disposer d’un service dédié à la gestion des factures clients pour assurer l’émission, la relance, le recouvrement et le contentieux des factures.
Les frais de l’affacturage confidentiel comprennent la commission de financement, calculée sur l’Euribor à trois mois avec la marge du factor, la commission d’affacturage variable (0,4 à 3 %) pour la gestion, le recouvrement et l’assurance crédit optionnelle, et les frais de dossier, souvent négociables.
Les avantages de l’affacturage confidentiel incluent une avance de financement rapide des factures cédées, la maîtrise du poste clients, la protection contre les risques d’impayés avec une assurance crédit optionnelle, la flexibilité et l’adaptabilité de la solution, et un financement sans notification de subrogation aux clients.
Pour choisir une solution d’affacturage confidentiel, il est important de comparer les offres des différents factors, en vérifiant leur agrément comme Établissement de Crédit Spécialisé (ECS) et leur affiliation à l’Association Française des Sociétés Financières (ASF). Il faut également tenir compte de la zone géographique d’intervention, le type de créances prises en charge, la capacité de financement, les conditions de gestion des factures cédées, les frais de rémunération et les services annexes proposés.
Conclusion
L’affacturage confidentiel est une solution financière qui permet aux entreprises de pallier un manque de trésorerie tout en préservant la confidentialité de leurs relations avec leurs clients. Ses avantages incluent une amélioration de la trésorerie, la maîtrise du poste clients et la protection contre les impayés. Pour choisir la meilleure solution d’affacturage confidentiel, il est essentiel d’évaluer les besoins de votre entreprise, de comparer les offres des différents factors et de sélectionner un prestataire répondant à vos critères en termes d’expertise, de capacité de
Comment mettre en place un contrat d'affacturage confidentiel ?
Vous pouvez poser vos questions à un conseiller gratuitement, qui vous rappellera pour vous accompagner dans votre projet d’affacturage.
